Buscador de asistencia para el pago inicial
Publicado Última actualización
Diez preguntas, unos noventa segundos. Comparamos sus respuestas con las reglas de elegibilidad publicadas de los programas de nuestra base de datos — agencias estatales de vivienda, fondos de ciudades y condados, y programas de prestamistas — y le mostramos los que vale la pena revisar, con la estructura de pago indicada con claridad en cada ficha.
Respuesta rápida: ¿Cómo encuentro programas de asistencia para el pago inicial?
Responda diez preguntas sobre su estado, condado, precio de compra, ingresos del hogar, tamaño del hogar y tipo de préstamo. El buscador compara sus respuestas con las reglas publicadas de los programas y muestra los que podrían corresponderle. No es una aprobación: la agencia administradora decide la elegibilidad.
Resumen
- Diez preguntas; los resultados se basan en reglas publicadas por las agencias.
- Se muestran programas estatales, de condado y municipales.
- La disponibilidad de fondos puede cambiar sin aviso.
- Originamos préstamos hipotecarios residenciales únicamente en Florida y Colorado; en los demás estados esta página es solo material de investigación.
Preguntas rápidas
- ¿Esto afecta mi crédito?
- No. El buscador solo compara sus respuestas con las reglas publicadas de los programas.
- ¿Qué recibo al final?
- Una lista de programas que podrían corresponderle, con la agencia, la estructura y la fuente oficial de cada uno.
Which state are you buying in?
Assistance is awarded by state, county and city — location is the single biggest filter.
Simply Approved Mortgages LLC arranges residential mortgage loans in Florida and Colorado only. We ask first so we never collect a mortgage inquiry we are not licensed to act on.
This tool is an educational research aid. It does not determine eligibility, and does not confirm that any program currently has funds. Program rules are set and changed by the administering agencies.
How down payment assistance helps you buy
Down payment assistance closes the cash gap between what a lender will lend and what a seller needs at the closing table. For most buyers it is the difference between purchasing this year and saving for another three to five. Terms and availability are set by each administering agency and can change or run out of funding without notice.
You buy years sooner
Saving a 5% down payment on a median-priced home usually takes several years. Assistance covers most or all of that gap now, so your timeline is set by your credit and income rather than by your savings balance.
Your own cash stays intact
Because the assistance funds the down payment and, on many programs, closing costs, your savings can stay where they belong — reserves, moving costs, and the repairs that show up in the first year.
Often no monthly payment added
Grants and forgivable or deferred second mortgages add nothing to your monthly payment. Only a repayable second creates a second monthly obligation, and every program card on this site states which structure applies.
It stacks with normal financing
Assistance attaches to a standard FHA, conventional, VA or USDA first mortgage originated by a lender approved for that program, so you are not trading away loan choice to use it.
What you have to meet
- Income limit
- Household or qualifying income must fall at or below a published cap, set by county and usually adjusted for household size. This is the most common disqualifier, so check it first.
- Purchase-price cap
- Most programs limit the acquisition cost of the home, and the cap can differ between new construction, existing homes and federally targeted areas.
- First-time buyer status
- Commonly defined as no ownership interest in a primary residence for the past three years. Veterans and targeted-area purchases are frequently exempt.
- Credit score
- Program minimums typically sit in the low-to-mid 600s, and the first mortgage carries its own minimum. The higher of the two governs your file.
- Owner occupancy
- The home must be your primary residence. Investment and second-home purchases are not eligible, and moving out during a forgiveness period usually accelerates repayment.
- Homebuyer education
- Most programs require an approved course certificate before closing. It takes a few hours online — take it early, because it is a hard closing condition.
- Participating lender and reservation
- Funds are delivered through the first mortgage and reserved by an approved lender, normally once you are under contract. Eligibility alone does not hold money; the reservation does.
A realistic timeline
- Week 1Check the county income and price limits, pull your own credit report, and start the homebuyer education course.
- Week 1–2Work with a lender approved for the specific assistance program you want to use to confirm your financing.
- Week 2–8Shop inside the program's eligible area and price cap, then write an offer that allows time for the assistance paperwork.
- At contractYour lender reserves the assistance funds while the file moves through underwriting.
- At closingFunds are wired to the closing agent and applied to your down payment and permitted closing costs — they are never paid to you as cash.
Timelines are illustrative and vary by program, lender and market. Nothing here is an offer of credit, an approval, or a guarantee of assistance eligibility, funding availability or any particular term.
Revisión de septiembre de 2026: el buscador de asistencia
Revisamos las preguntas de elegibilidad del buscador, la cobertura de programas estatales y locales y los límites de ingresos y de precio de compra en relación con esta página. Este mes no encontramos cambios materiales que exijan una revisión sustantiva. La información y las fuentes que se muestran siguen vigentes a la fecha de nuestra última revisión.
- Verificado: las preguntas de elegibilidad del buscador
- Verificado: la cobertura de programas estatales y locales
- Verificado: los límites de ingresos y de precio de compra
Datos actuales y actualizaciones de la página
- Última revisión de la página
- 5 de septiembre de 2026
- Última actualización sustantiva
- 5 de septiembre de 2026
- Próxima revisión programada
- 5 de octubre de 2026
- Revisión mensual actual
- septiembre de 2026
- Fuente de datos en vivo
- No
Licencias y divulgaciones
Simply Approved Mortgages LLC | NMLS #2620881
Florida Mortgage Broker License #MBR7685 | Colorado Mortgage Company Registration
Simply Approved Mortgages LLC es un corredor hipotecario (mortgage broker) y no es un prestamista directo. Gestionamos préstamos hipotecarios residenciales en Florida y Colorado.
La elegibilidad, los términos, las condiciones y la disponibilidad varían según el prestatario, la propiedad, el prestamista, el programa de préstamo y el estado. No todos los productos o programas están disponibles en todos los estados. Todos los préstamos están sujetos a la evaluación y aprobación del prestamista. Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.
Esta traducción al español se ofrece únicamente por conveniencia. La versión en inglés de nuestras divulgaciones, licencias, términos y documentos del préstamo es la versión que rige legalmente. La solicitud hipotecaria, las divulgaciones federales requeridas y los documentos de cierre se proporcionan en inglés.